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F1.3 Déterminer différentes façons de maintenir un budget équilibré et utiliser les outils appropriés pour faire le suivi de toutes les dépenses et de tous les revenus, dans diverses situations.

Habileté : maintenir un budget équilibré

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Le concept de l’équilibre d’un budget peut sembler assez simple, mais il est possible de voir à quel point les dépenses mensuelles peuvent facilement dépasser le revenu mensuel. Ce constat peut mettre la table à une conversation sur le coût de la vie dans différentes régions de la province, du pays ou du monde.

Le personnel enseignant pourrait offrir à l’élève la chance d’explorer un budget qui n’est pas basé sur un scénario fictif, le but étant d’équilibrer le budget. Il existe une variété de stratégies que l’élève peut prendre pour atteindre l’équilibre. Les motivations, les influences et les valeurs de l’élève seront à la base des décisions prises dans la quête de l’équilibre. Par exemple, l’élève qui ne veut pas faire de compromis en lien avec les dépenses non essentielles tentera peut-être de trouver une autre source de revenu. L’élève pourrait choisir de changer un peu son mode de vie afin de réduire certains coûts mensuels au lieu de trancher une section au complet du budget. Il est important, par contre, de mettre l’emphase sur le fait que certaines dépenses sont essentielles et plus difficiles à modifier que d’autres. Par exemple, la personne qui choisit de se trouver un nouveau logement moins cher devrait aussi penser aux coûts associés à un déménagement.

L’élève pourrait effectuer une recherche afin de trouver les salaires pour des emplois spécifiques dans sa communauté, et les utiliser comme point de départ dans la planification d’un budget personnel. L’activité peut aussi se faire de manière aléatoire, ce qui assurera l’exploration d’une variété de carrières et permettra un échange plus profitable lors d’une mise en commun des découvertes des élèves.

Afin de ne pas imposer des carrières ou des emplois spécifiques aux élèves, les membres du personnel pourront aussi permettre à l’élève de choisir la carrière ou l’emploi à l’intérieur d’un secteur ou en lien avec un défi particulier. Par exemple, au lieu de tirer une carte qui lit « avocat », la carte pourrait lire « carrière dans laquelle tu travailles pour la justice sociale et l’équité », ou au lieu de tirer une carte qui lit « ouvrier en construction », la carte pourrait lire « carrière dans laquelle tu travailles à répondre aux besoins en logement ». Cette approche à l’exploration de carrières permet à l’élève d’explorer des carrières dans des domaines sans se limiter à ce qu’elle ou il connaît déjà.

Pour aller plus loin : Afin de faire la boucle entre la planification et l’équilibre d’un budget, les types de dépenses et les objectifs financiers, le personnel enseignant pourrait développer des situations aléatoires qui viendront changer, pour le mieux ou pour le pire, la planification du budget de l’élève. Par exemple, dans le budget suivant, on voit plusieurs items qui pourraient être affectés par des événements aléatoires.

Lors de la planification de son budget mensuel, l’élève aurait à choisir, de manière aléatoire, un événement de la liste suivante :

Par la suite, l’élève aurait à expliquer comment l’événement a changé son approche dans la planification. Par exemple, l’élève qui a eu une augmentation salariale aura peut-être choisi d’ajouter le surplus aux épargnes, ou d’augmenter l’allocation budgétaire aux activités sociales. L’élève qui a eu à effectuer une dépense imprévue aura peut-être choisi de ne pas épargner ce mois, ou d’allouer moins d’argent aux dépenses non essentielles.

Cette liste n’est pas exhaustive, et les événements pourraient aussi être créés par les élèves afin de les rendre encore plus accessibles et pertinents. Pour rendre cela encore plus aléatoire, des dés pourraient être utilisés afin de déterminer les valeurs ou les pourcentages. Certaines des situations nécessiteront certainement de l’appui dans l’interprétation, mais ce genre d’activité permet aussi à l’élève de développer ses habiletés socioémotionnelles – spécifiquement l’identification des sources de stress, la gestion de stress, et la résilience.

Connaissance : budget équilibré

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Un budget équilibré est un budget dans lequel les revenus sont égaux aux dépenses ou plus élevés que les dépenses.

Source : Curriculum de l'Ontario, Programme-cadre de mathématiques de la 1^re à la 8^e année, 2020, Ministère de l'Éducation de l'Ontario.

Connaissance : dépenses fixes et dépenses variables

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Des dépenses fixes sont présentes à des intervalles réguliers (par exemple, chaque semaine, mois ou année) et sont d’un montant presque identique d’une période à l’autre. Des dépenses variables sont des dépenses dont le montant varie d’un mois à l’autre. Elles sont donc plus difficiles à prévoir avec précision. Elles ne sont pas nécessairement présentes tous les mois.

Exemples

Dépenses fixes

• le loyer ou le paiement hypothécaire;
• les services publics;
• les assurances (véhicule, habitation, vie, santé, dentaire);
• les remboursements de dettes ou de prêts;
• les frais de scolarité.

Dépenses variables

• la nourriture et les sorties au restaurant;
• l’entretien et les réparations de la maison;
• l’entretien et les réparations de la voiture;
• l’essence;
• les loisirs;
• les voyages;
• les vêtements;
• les investissements et l’entrepreneuriat;
• les divertissements;
• les frais pour les activités parascolaires;
• les services de téléphonie cellulaire.

Source : En avant, les maths!, 8^e année, CM, Littératie financière, p. 2